Conto corrente, occhio alle spese e alle imposte da pagare: ecco come risparmiare

La gestione dei propri risparmi è un aspetto cruciale per ogni individuo, e il conto corrente rappresenta la soluzione più comune.

Il conto corrente, infatti, serve per custodire e gestire i fondi personali. tramite questo strumento della banca o della posta si possono fare parecchie operazione che semplificano la gestione dei nostri soldi.

Tuttavia, è fondamentale essere consapevoli delle imposte che gravano su questi conti, poiché possono erodere il valore reale dei nostri risparmi. In questo articolo, esploreremo in dettaglio le diverse forme di tassazione sui conti correnti, le strategie per ottimizzare la propria situazione fiscale e come risparmiare efficacemente.

Tasse sul conto corrente bancario: imposta di bollo

L’imposta di bollo è una delle principali tasse che colpiscono i conti correnti in Italia. Introdotta dal Decreto Legge 201/2011, noto come “Decreto Salva Italia”, questa tassa è regolata dal d.p.r. 642/1972 e si applica a tutti i conti correnti bancari e postali, oltre che ai libretti di risparmio. Attualmente, la misura dell’imposta è fissata a:

1. 34,20 euro per le persone fisiche con una giacenza media superiore ai 5.000 euro.
2. 100 euro per i soggetti diversi dalle persone fisiche, ovvero aziende e enti.
3. In caso di conti cointestati, l’imposta è unica e viene suddivisa tra i titolari.

Questa tassa può rappresentare un costo significativo, soprattutto per chi ha giacenze elevate. È quindi importante pianificare strategicamente la gestione del conto per evitare il pagamento di tale imposta.

La ritenuta sugli interessi attivi bancari

Oltre all’imposta di bollo, un’altra forma di tassazione sui conti correnti è la ritenuta sugli interessi attivi. Attualmente, il prelievo fiscale sugli interessi maturati è pari al 26%, un’aliquota piuttosto alta rispetto ad altre forme di rendita, come i buoni fruttiferi, che sono tassati al 12,5%.

Questa ritenuta viene applicata direttamente dalla banca, che funge da sostituto d’imposta: ciò significa che il contribuente riceve gli interessi già al netto della tassazione, senza la necessità di dichiararli nel reddito.

È importante notare che, a causa dei tassi di interesse attualmente molto bassi, i guadagni derivanti dagli interessi sui conti correnti sono minimi, rendendo questa forma di investimento poco vantaggiosa.

Per coloro che possiedono conti correnti all’estero con una giacenza media superiore ai 5.000 euro, è prevista una tassa chiamata IVAFE (Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie all’Estero). Questa imposta è fissata a 34,20 euro all’anno per i conti correnti e a uno 0,2% sul valore degli investimenti per i conti deposito o strumenti finanziari. È fondamentale essere a conoscenza di questa tassa, poiché il mancato pagamento può comportare sanzioni.

Come non pagare le tasse sui soldi in banca

Per ottimizzare la propria situazione fiscale e ridurre l’impatto delle tasse sui risparmi, è utile considerare alternative di investimento che offrano rendimenti migliori rispetto ai conti correnti. Alcune delle opzioni includono:

1. Investire in azioni: Offre la possibilità di ottenere rendimenti più elevati, nonostante comporti un rischio maggiore.
2. Investire in obbligazioni: Rappresentano un’opzione relativamente sicura, con una tassazione più favorevole sulle rendite, con un’aliquota del 12,5%.
3. Investire in fondi comuni di investimento: Permettono di diversificare il portafoglio investendo in una varietà di asset, gestiti da professionisti.
4. Investire in immobili: Gli immobili possono apprezzarsi nel tempo e generare reddito attraverso affitti.
5. Investire in beni rifugio: Come l’oro e altre materie prime, tendono a mantenere il loro valore durante le crisi economiche.

La tassazione sui conti correnti può avere un impatto significativo sulla gestione delle proprie finanze. Essere informati sulle imposte e considerare strategie di investimento alternative può aiutare a ottimizzare la propria situazione economica e a massimizzare i rendimenti sui propri risparmi. Considerare l’assistenza di un consulente finanziario può essere utile per prendere decisioni informate e strategiche in un contesto economico in continua evoluzione.